Le plan d'épargne populaire (PEP) - si vous en détenez déjà un et que sa rentabilité est honorable - peut aussi vous aider à préparer l'avenir. Vous pouvez également transférer votre PEP bancaire vers un PEP assurance si vous souhaitez dynamiser votre épargne et conserver une enveloppe fiscale pertinente. Lorsqu'il fêtera ses 10 ans, il sera en effet possible d'y faire des retraits partiels, sans être obligé de fermer le plan (mais tout nouveau versement deviendra alors impossible). Vous pouvez également opter pour une conversion du capital en rente viagère, qui ne sera exonérée d'impôt que si la sortie intervient au moins 8 ans après la souscription. La rente sera seulement soumise aux prélèvements sociaux sur une partie de son montant.
Si les ouvertures de plans d'épargne populaire (PEP) ne sont plus autorisées depuis le 23 septembre 2003, les transferts de PEP sont autorisés. En effet les transferts des PEP conservent l'antériorité fiscale, non seulement vis à vis de l'imposition des intérêts et des plus-values constatés, mais aussi vis à vis des droits de succession. Vous avez également la possibilité d’investir jusqu’à 100% de votre capital en unité de compte, cela peut vous permettre de constituer une enveloppe fiscale pertinente pour dynamiser votre épargne et bénéficier des avantages du PEP
Le PEP Assurance est un contrat qui a la particularité de garantir en cas de vie les sommes nettes versées après 8 ans. Il permet de rentabiliser une épargne à long terme en toute sécurité et de bénéficier d’avantages fiscaux importants à la sortie.